Melhores Investimentos com Pouco Dinheiro – O Guia Definitivo!

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É cada vez mais comum as pessoas buscarem por alternativas de investimento mais rentáveis que a caderneta de poupança, principalmente nos dias atuais, com cada vez mais informação disponível na internet.

Algumas dessas alternativas são restritas a quem tem uma quantia mínima para investir. Outras são mais democráticas, acessíveis mesmo para quem tem pouco dinheiro. Nesse artigo irei me concentrar nestas alternativas mais acessíveis, mostrando um guia definitivo sobre os melhores investimentos com pouco dinheiro.

Antes de falar dos investimentos propriamente ditos, é importante destacar que se você tem essa dúvida, isso já é algo muito positivo. Isso porque a maioria das pessoas não chega nem mesmo a poupar uma parte do que ganha, e acabam gastando todo o dinheiro que ganharam com muito esforço mês após mês.

Outro ponto é que não há um único investimento mágico que atenda todas as pessoas em todas as situações. Para saber o que é melhor em seu caso específico, é fundamental que saiba exatamente o que pretende com seu investimento, mesmo que inicialmente seja uma quantia pequena.

Como nesse caso o valor de seu investimento ainda é baixo, o ideal é que foque em aumentar esse montante. Por isso as opções que mostrarei aqui sobre os melhores investimentos com pouco dinheiro não dependem tanto do seu tempo, ou seja, são simples e práticas de se investirem.

Você não precisará ficar muito tempo analisando esses investimentos e poderá manter seu foco em seu trabalho ou em aumentar sua sobra mensal, como explicarei nesse artigo.

Com o objetivo de tornar a análise mais didática, irei separar os investimentos em 3 categorias diferentes: renda fixa, fundos de investimentos imobiliários e ações.

Se estiver em dúvida sobre qual opção escolher, já adianto que a mais indicada para iniciantes e com menor volatilidade dessas 3 categorias será o investimento apresentado no tópico de renda fixa, que será tratado a seguir.

Continue lendo esse artigo e aprenda:

Interessado no que vem por aí? Então compartilhe esse artigo e faça com que cada vez mais gente conheça os melhores investimentos com pouco dinheiro:

Investir em Renda Fixa Com Pouco Dinheiro

Há tantos investimentos diferentes de renda fixa que poderia escrever bastante sobre isso aqui. Mas para manter o foco na questão de se investir com pouco dinheiro, de forma prática e sem precisar gastar muito tempo analisando investimentos, irei simplificar aqui.

Fiz até um vídeo que mostra onde investir 100 reais por mês, com algumas opções de investimentos de renda fixa:

Vou partir da premissa de que o que você está buscando é um investimento de baixo risco, com pequena volatilidade, alta liquidez e uma rentabilidade razoável.

O investimento que reúne todas essas características é o Tesouro Selic, que foi abordado em mais detalhes em outro artigo. Esse é um título público vendido através do programa Tesouro Direto, e conta com a garantia do Tesouro Nacional.

Os títulos públicos são os investimentos de menor risco da economia porque são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional. Isso torna eles ainda mais seguros que a poupança, que é garantida apenas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

No Tesouro Selic você pode começar a investir com pouco dinheiro.Com menos de R$ 100 já dá para começar. Para comprar o título basta seguir alguns simples passos. A liquidez é diária e a volatilidade baixa.Mesmo que precise vender antes do vencimento, provavelmente você não terá prejuízo. Além disso, esse título é indexado à taxa Selic, o que lhe garante uma remuneração muito próxima à taxa básica de juros da economia e que, historicamente, supera e muito a caderneta de poupança e a inflação.

Mesmo assim, se o que você busca é uma maior rentabilidade, teria que abrir mão de algum (ou alguns) dos seguintes fatores: risco, volatilidade e liquidez.

Uma LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) com vencimento daqui a 3 anos por exemplo, pode ter uma rentabilidade superior ao Tesouro Selic, porém nesse caso a liquidez seria bem menor.

Um título público prefixado como o Tesouro Prefixado também pode ter uma rentabilidade superior, mas caso você realize a venda do título antes do vencimento, sua rentabilidade pode variar bastante. Nesse caso a volatilidade é bem maior que a do Tesouro Selic.

Por isso é tão importante definir bem o objetivo de seu investimento, para saber quais as principais características que ele deve possuir. Na dúvida, é prudente ser mais conservador e uma boa escolha que atende a esse critério é o Tesouro Selic.

 

Como investir em imóveis com pouco dinheiro

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Talvez você esteja pensando porque fui adicionar investimento em imóveis nesse artigo que trata dos melhores investimentos com pouco dinheiro. Você pode achar que apenas quem tem muito dinheiro guardado ou quem financia uma casa ou apartamento em várias décadas pode ser proprietário de um imóvel.

Mas quero te apresentar aqui os Fundos de Investimento Imobiliários, popularmente conhecidos como FIIs. De forma prática, esses são fundos que investem em empreendimentos imobiliários. Esses empreendimentos podem ser de diversos tipos, como prédios comerciais, agências bancárias, hospitais, shopping centers, galpões e outros.

Investir em FII é uma alternativa muito interessante para quem quer investir no mercado imobiliário para receber uma renda mensal, mas não tem ou não quer deixar tanto dinheiro alocado num único imóvel.

A compra e venda de FII é realizada na bolsa de valores, como se fosse uma ação. Da mesma forma que uma ação representa a menor parte negociada de uma empresa listada em bolsa, uma cota de FII é a menor parte negociada de um fundo de investimento imobiliário.

Quando o FII recebe o aluguel pago pelos locatários, pelo menos 95% desse lucro deve ser repassado aos cotistas, que recebem o valor de acordo com a quantidade de quotas que possuem.

Segue um vídeo que mostra como investir em imóveis com pouco dinheiro:

A seguir, irei classificar algumas vantagens dos fundos de investimentos imobiliários em relação ao tradicional investimento em imóveis:

  • Investimento inicial baixo: com menos de R$ 100 você já consegue comprar cotas de alguns FIIs
  • Diversificação: para reduzir o risco existe a possibilidade de escolher fundos em diferentes regiões do país e ter vários FIIs em sua carteira
  • Praticidade: comprar cotas de FII é muito mais simples, prático e rápido em relação à compra de um imóvel físico
  • Baixo custo para investir: o custo inclui basicamente corretagem, taxas da BM&F Bovespa e taxa de administração cobrada pelo administrador do fundo. Esses valores são bem inferiores se comparados à imóveis físicos
  • Acesso a empreendimentos diferenciados e de grande porte: essas opções de investimento não estão disponíveis ao pequeno investidor pessoa física. Exemplo: shopping centers, prédios comerciais
  • Liquidez: vender um imóvel físico é caro e demorado. No caso dos FIIs você tem muito mais facilidade para negociar suas cotas
  • Vantagem Fiscal: você não paga imposto de renda sobre os rendimentos mensais distribuídos pelo FII
  • Você só paga imposto de renda de 20% sobre o lucro apenas no caso de venda das cotas que possui

Nesse ponto é importante destacar que FIIs são um investimento de renda variável. Há riscos em se investir neles e é fundamental que você esteja ciente disso caso decida colocar uma parcela de seu patrimônio nesse tipo de investimento. Os principais riscos são:

  • Inadimplência: risco de não pagamento por parte dos locatários dos imóveis
  • Vacância: os imóveis do FII podem ficar vazios, sem locatário e, consequentemente, sem distribuir renda aos cotistas
  • Liquidez: no caso de não haver comprador para a cota que está tentando vender
  • Imóvel do FII ser danificado de alguma forma
  • Capacidade de decisão limitada: como as decisões são tomadas pelo fundo, seu poder de decisão sobre os rumos do FII é pequeno

Esses são os principais conceitos sobre fundos imobiliários. Agora você sabe que é possível investir em imóveis com pouco dinheiro. Se quiser aprofundar seus conhecimentos sobre imóveis e fundos imobiliários clique nesse link.

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Como investir em ações com pouco dinheiro

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Novamente, antes de investir seu dinheiro pense no objetivo do investimento e também em que prazo irá precisar do dinheiro. Isso é fundamental, ainda mais quando estamos falando sobre investimento em ações.

Caso precise do dinheiro em um pequeno prazo de tempo, como 1 mês por exemplo, investir em ações provavelmente não é a melhor alternativa. Como a volatilidade de se investir em ações é maior, se precisar vender o ativo que comprou há pouco tempo, você pode sofrer um grande prejuízo.

Já para um prazo de vários anos a volatilidade tende a ser menor. Esse cuidado é essencial ao se investir na bolsa de valores.

A seguir um vídeo em que trato do assunto investir em ações com pouco dinheiro:

Com relação ao investimento em si, vou te mostrar 2 opções. A primeira delas é o investimento direto em ações, escolhendo a empresa em que irá investir. O segundo é investir em ETFs (Exchange Traded Funds).

O investimento direto em ações é o que te dá o maior grau de liberdade, pois você pode escolher diretamente quais ações quer comprar para compor sua carteira. A seguir, vou descrever as principais vantagens e desvantagens da compra direta em ações.

Vantagens

  • Maior liberdade para escolher as ações que irá comprar e vender
  • Os dividendos são recebidos diretamente em sua conta na corretora
  • Há isenção de Imposto de Renda para vendas de ações até R$ 20 mil por mês

Desvantagens

  • O ideal é que se tenha um bom conhecimento sobre o mercado e um plano bem estruturado para se investir
  • Maior tempo gasto para analisar as opções de investimento para escolher qual ação irá investir e também em qual momento comprar ou vender

A segunda forma seria o investimento em ETFs, que são também conhecidos como Fundos de Índice. Um ETF acompanha um determinado índice de mercado.

O índice mais famoso no mercado nacional é o Ibovespa, que mede o desempenho de uma carteira composta pelas ações com maior número de negócios nos últimos meses e que mais representam o mercado de ações no Brasil. O ETF que acompanha o Ibovespa é o BOVA11.

Cada índice é composto por um conjunto de ações que seguem determinados critérios. Mas um índice é apenas um indicador. Você não consegue investir diretamente em um índice. Por isso surgiram os ETFs. Cada ETF é um fundo que possui a mesma carteira do índice que ele busca acompanhar.

A seguir, irei destacar as principais vantagens e desvantagens de se investir em ETFs.

Vantagens

  • Diversificação: pelo fato de investir numa cesta de ações, o risco tende a ser mais baixo
  • Boa forma de iniciar o investimento em ações sem se preocupar tanto com a escolha de cada ativo individualmente
  • Ideal para quem quer investir em ações e não quer se aprofundar no tema

Desvantagens

  • Investidor não possui autonomia para escolher as ações que fazem parte do ETF
  • Não há isenção de imposto de renda para vendas com lucro
  • Tem cobrança de taxa de administração, que apesar de ser baixa quando comparadas a um fundo de ações tradicional, não existe no investimento direto em ações

Como vimos, há vantagens e desvantagens nos 2 casos. Mostrei essas opções tentando ser o mais claro e transparente possível para que você possa tomar suas próprias conclusões com base em sua própria realidade.

Outro ponto importante ao se investir em ações se refere aos custos de corretagem e custódia, que podem ser altos para quem está investindo pouco dinheiro. Por exemplo, se você tem R$ 500 e quer investir em ações, caso sua corretora cobre R$ 10 por ordem executada e mais R$ 10 de taxa de custódia, 2% do valor investido seria usado para pagar a ordem de compra, e mais 2% seriam pagos todos mês para manter a custódia das ações.

Então para investir em ações, o ideal seriam valores um pouco maiores. Por volta de R$ 5 mil por exemplo, os custos de corretagem e custódia se tornam proporcionalmente muito mais baixos em relação ao exemplo anterior.

O Melhor Investimento que Existe

Se você está buscando os melhores investimentos com pouco dinheiro, obviamente ainda não tem um montante muito grande para investir. Nesse caso, uma estratégia interessante é simplificar seus investimentos e focar no aumento do valor que possui para investir.

Para exemplificar, vamos comparar 2 situações:

  • Investimento 1: Partindo do zero, você investe R$ 500 por mês durante 5 anos a uma taxa de 1% ao mês
  • Investimento 2: Também sem nenhum valor inicial, você investe R$ 1.000 por mês durante 5 anos a uma taxa de 0,5% ao mês

O gráfico e a tabela abaixo mostram a evolução ao longo do tempo dessa comparação:

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O resultado é que ao final dos 5 anos, no investimento 1 você teria acumulado R$ 40.834,83 e no investimento 2 você teria R$ 69.770,03. Isso representa uma diferença de 70% a favor do investimento 2!

A verdade é que no início, se você tem pouco dinheiro para investir, fará muito mais diferença o valor dos aportes que você faz mês a mês do que o rendimento de seus investimentos.

E para conseguir isso de forma efetiva, você deve poupar mais dinheiro e/ou aumentar sua renda e manter seu padrão de vida para que sobre mais dinheiro no fim do mês.

Melhores Investimentos com Pouco Dinheiro – Conclusão: Invista em Você!

Não há uma fórmula que mostra os melhores investimentos com pouco dinheiro. O melhor a ser feito é investir em você e em sua educação financeira.

Isso não significa que deve deixar seu dinheiro na caderneta de poupança, mas sim buscar opções que são simples de se investir e não precisam de muito tempo para acompanhamento. Dessa forma você poderá se concentrar na melhor escolha que pode fazer nesse caso, que é justamente focar em seu trabalho e aumentar seus aportes mensais.

E se você quiser aumentar seus aportes mensais a partir de agora para você alcançar seus objetivos financeiros muito mais rápido, preparei um vídeo especial onde mostro na prática como aumentar em até 100% o quanto você poupa por mês. E é claro, sem perder qualidade de vida. Para ver esse vídeo especial agora, coloque seu email e clique no botão abaixo.

 

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