Rendimento Mensal da Poupança

A caderneta de poupança é o investimento mais conhecido dos brasileiros. Mas mesmo sendo a aplicação financeira mais famosa, muita gente não sabe o rendimento mensal da poupança.

Segurança da Caderneta de Poupança

rendimento mensal da poupança

A caderneta de poupança é uma forma simples e fácil de aplicar dinheiro. Porém, o rendimento mensal da poupança é bem mais abaixo que de outras aplicações financeiras que possuem risco semelhante. Apesar de muita gente achar que a caderneta de poupança é completamente isenta de riscos, isso não é verdade. A instituição que garante o pagamento da poupança chama-se Fundo Garantidor de Crédito, popularmente conhecido como FGC.

O FGC garante o pagamento de algumas aplicações financeiras, como caderneta de poupança, CDB, LCI e LCA por exemplo. O montante garantifo é de até R$250 mil por CPF e por instituição financeira. Então vamos supor que você tenha R$400 mil investidos em alguns desses investimentos de renda fixa e queira ficar dentro do limite de cobertura do FGC. Nesse caso, você pode dividir o investimento desse valor em mais de uma instituição e manter o montante investido em cada instituição abaixo dos R$250 mil para manter a garantia do Fundo Garantidor de Crédito.

 

 

Taxas do Rendimento Mensal da Poupança

rendimento da poupança

Independente do banco pelo qual esteja investindo, o rendimento mensal da caderneta de poupança será composto de 2 taxas distintas, que são:

  • Taxa Referencial (TR), que é calculada e divulgada diariamente pelo governo;
  • Taxa de rendimento da caderneta de poupança, que é sempre a mesma independente da instituição financeira em que optar por aplicar seu dinheiro

Um dos atrativos para a maior parte das pessoas que colocam suas economias na poupança é o fato de não possuir investimento mínimo e liquidez diária. o que permite que no caso de alguma necessidade urgente, o dinheiro seja sacado rapidamente.

O que muita gente não sabe é que apesar de toda essa facilidade para investir, o rendimento mensal da poupança não lhe fornece um ganho real de dinheiro, pois em muitas ocasiões a poupança acaba rendendo muito próximo ou até menos que a inflação.

E numa situação como essa mesmo guardando dinheiro e aplicando, se o retorno de seus investimento for semelhante ao da inflação, você não estará colocando os juros para trabalhar para você e será muito difícil a longo prazo ter uma fonte de renda sustentável desse dinheiro que está poupando.

Então mesmo que você não tenha muito dinheiro para investir atualmente, há opções mais interessantes e com rendimento mensal superior ao da poupança, como mostro no artigo Onde Investir R$100 por Mês.

A seguir irei te mostrar qual é de fato o rendimento mensal da poupança e porque você deve buscar outras opções de investimento.

 

Rendimento Mensal da Poupança

Todas as instituições financeiras são obrigadas a utilizar a mesma taxa de rendimento mensal da poupança. Até maio de 2012 essa taxa era de 0,5% ao mês mais TR. De forma anualizada, o rendimento da poupança é de 6,17% ao ano mais taxa referencial (TR).

Porém, a partir de maio de 2012 o rendimento da poupança passou a depender da taxa Selic (taxa básica de juros da economia brasileira). Dessa forma, atualmente temos 2 cenários:

  • caso a Selic esteja acima de 8,5%, a caderneta de poupança irá render 6,17% + TR
  • caso a Selic esteja abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança será de 70% da Selic + TR

Essa alteração ocorreu num período em que a taxa Selic estava baixa e o rendimento mensal da caderneta de poupança estava começando a se tornar mais interessante se comparado a outros investimentos.

Então essa alteração no cálculo do rendimento mensal da poupança ocorreu para evitar uma migração em massa de outros investimentos para a poupança.

 

Vale a Pena Investir na Poupança?

vale a pena investir na poupança?

Como citei no tópico anterior, você deve levar a inflação em consideração ao analisar o seu rendimento de investimentos financeiros. Então não basta olhar apenas o quanto a poupança rendeu de um mês para o outro e achar que de fato você “ganhou” esse dinheiro. O valor absoluto que você “ganhou” é o que chamamos de retorno nominal. Para você achar o retorno real, deve levar em conta a inflação também.

Para simplificar, vamos a um exemplo prático. Se a Selic está em 10% ao ano e você tem R$10 mil investidos na caderneta de poupança, seu retorno mensal será de 0,5% ao mês + TR. No caso da TR ser igual a 0, seu retorno será de R$50 no primeiro mês.

Porém caso consiga um investimento que tenha um retorno líquido de 0,8% ao mês, seu rendimento no primeiro mês será de R$80.

Essa diferença de R$30 pode parecer pouco. Mas esse valor é para apenas 1 mês e para um montante investido relativamente baixo. Quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido e quanto mais dinheiro você tiver investido, maiores serão essas diferenças.

Por isso é fundamental buscar opções de investimento com um rendimento mensal melhor que o da poupança. Um ótimo local para inicial são os títulos do Tesouro Direto por exemplo, sendo que o título mais conservador é o Tesouro Selic, que acompanha a variação da Taxa Selic.

Ao sair da sua zona de conforto e buscar se educar financeiramente e investir seu dinheiro de forma mais inteligente, você tem muitos mais chances de ter uma vida financeiramente tranquila, e sabemos que isso impacta positivamente nas mais diversas esferas de nossas vidas. Então compartilhe esse artigo e ajude a difundir a educação financeira!